Сегодня четверг, 06.05.2021: публикаций: 891
23.08.2019 11:42
Консультации.
Просмотров всего: 3154; сегодня: 1.

О защите бизнеса при банкротстве кредитной организации

О защите бизнеса при банкротстве кредитной организации

Платежи, совершенные в последние часы «жизни» проблемных банков, нередко помогали компаниям несколько уменьшить груз забот, которые влечет отзыв лицензии кредитной организации, обслуживавшей бизнес. О рисках таких платежных операций читайте в статье заместителя управляющего партнера Адвокатского бюро г. Москвы «Щеглов и Партнеры», адвоката Юлии Лялюцкой.

Каждый практикующий бухгалтер и юрист знает о хорошо проверенной и отчасти даже изящной схеме минимизации убытков организации в случае отзыва лицензии банка.

Как известно, физических лиц защищает АСВ, юридических лиц защищает знакомый с менеджером банка бухгалтер.

Исторически сложилось, что предчувствующий банкротство банка бухгалтер организации старается провести по счету организации как можно больше назревших и не очень платежей: выплатить заработную плату, премии; перечислить причитающиеся платеж в бюджет; рассчитаться с контрагентами.

Еще недавно судебная практика демонстрировала полную солидарность с клиентами банков, чьи денежные средства успели списать со счетов. Свежо в памяти дело коллеги, адвоката Артема Лиляка о признании исполненной обязанности по уплате в бюджет 5 млн руб.

Однако сегодня высшие судебные органы демонстрируют иную позицию, которая, судя по всему, направлена на то, чтобы улучшить статистику и подрастить те самые пресловутые 0,3 % требований кредиторов третьей очереди, которые единственные и погашаются в ходе банкротства.

Замечен ли рост, не знаю, но о позиции расскажу.

Когда банк лихорадит…

Когда слухи о приближающемся банкротстве банка множатся, у всех коммерческих организаций, обслуживаемых в нем, увеличивается количество ежедневных платежей и проводок. Это и заработные платы, и оплаты контрагентам, и пресловутые налоги.

До определенного момента все платежи проходят.

Как только банк заявляет о недостаточности средств на корсчете для выполнения поручений клиентов, вводится официальная картотека неоплаченных платежных документов. Средства считаются «списанными со счета клиента, но не проведенными по корреспондентскому счету».

Все платежные поручения, подпадающие под указанные условия, учитывают сотрудниками банка на соответствующем балансовом счете.

У бухгалтера организации для таких платежей обычно иной термин: «деньги подвисли».

Иногда спасение есть…

Иногда спасение кажется очевидным: «договориться» с менеджером банка, чтобы твою, такую родную и ценную, платежечку провели. Последнюю. А дальше, чего уж там…

Если договоренность срабатывает, денежные средства поступают получателям. А дальше клиента банка начинают заботить уже совершенно иные вопросы: как восполнить уже наверняка пропавшие деньги, чем рассчитываться с поставщиками и сотрудниками, в каком банке открыть счет, чтобы второй раз не попасть в подобную передрягу.

Час расплаты

Расплата приходит спустя год-полтора, когда в суде, рассматривающем дело о банкротстве кредитной организации, появляется заявление о признании недействительной сделкой таких банковских операций.

Закон предусматривает следующие признаки недействительности в отношении такой сделки:

- совершена в течение 1 месяца до назначения ЦБ РФ временной администрации банка или после её назначения и содержит один из признаков сделки, выходящей за пределы обычной хозяйственной деятельности (ст. 189.40 ФЗ «О банкротстве»), а именно платеж совершен с нарушением очередности, клиент/получатель платежа является заинтересованным лицом, назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей;

- совершена не ранее, чем за 6 месяцев до назначения временной администрации банка, содержит один из признаков сделки, выходящей за пределы обычной хозяйственной деятельности, и кредитору или лицу, в отношении которого она совершена, было известно о признаках неплатежеспособности банка.

Судебная практика демонстрирует поразительное единство по таким делам, признавая платежи клиентов проблемного банка недействительными сделками.

Как известно, одно из последствий признания сделки недействительной: возврат полученного сторонами по сделки. Таким образом, на организацию судебным актом возлагается обязанность вернуть перечисленные «спасенные» денежные средства.

Меры борьбы

Как защищаться компании от подобных требований? Самое минимальное, что можно сделать - пустить спасенные средства в оборот и постараться заработать на них за время вынужденной передышки как можно больше.

Если серьезно, то адвокат компании судебном процессе будет доказывать, что сделка компании не выходила за рамки обычной хозяйственной деятельности.

В каждом деле это отдельный перечень доказательств и доводов.


Ньюсмейкер: Адвокатское бюро г. Москвы "Щеглов и Партнеры" — 44 публикации. Вы можете направить ньюсмейкеру обращение, заявку
Сайт: advokats.ru/about/actual/?ELEMENT_ID=1020
Поделиться:
Ваше мнение
Есть ли у Вас домашние питомцы?
 Кошка
 Собака
 Птицы
 Грызуны
 Рыбки
 Пресмыкающиеся
 Другое
 Нет
Предложите опрос

Интересно:

Мышеловка и Банкротство
05.05.2021 20:33 Интервью, мнения. Реклама
Мышеловка и Банкротство
Если вы планируете обращаться к юристам (даже не обязательно по банкротству) – уделите пару минут, прочитайте. Это не рекламная статья, просто полезная информация. Друзья, последнее время к нам стало поступать всё больше звонков от людей, которые пострадали от «юридических компаний по банкротству»...
Эксперт «Балтийского лизинга» рассказал о программах поддержки бизнеса
05.05.2021 17:23 Мероприятия
Эксперт «Балтийского лизинга» рассказал о программах поддержки бизнеса
Филиал «Балтийского лизинга» в Уфе стал партнером бизнес-мероприятия, организованного официальным дилером марок ГАЗ и Lada, компанией «Луидор-Уфа». Директор регионального подразделения «Балтийского лизинга» Алексей Сергеев в рамках программы рассказал аудитории о том, какие возможности...
Гонки на грузовиках: Meyle открывает гоночный сезон 2021
04.05.2021 19:51 Мероприятия
Гонки на грузовиках: Meyle открывает гоночный сезон 2021
Пандемия коронавируса существенно сказалась на автоспорте в 2020 году. В прошлом году гонки проводились эпизодически, перед пустыми трибунами и при соблюдении строгих правил гигиены. Любители гонок надеются на возвращение автоспорта в 2021 году. Гамбургская компания — производитель...
Новые розетки DiPlug 400 и DiPlug 500 от Digma
04.05.2021 17:22 Товары и услуги
Новые розетки DiPlug 400 и DiPlug 500 от Digma
У Digma, производителя цифровой техники и электроники, появились новинки в собственной серии продукции «Умный дом Digma». Вниманию публики представлены умные розетки DiPlug 400 и 500.Современные технологии неразрывно связаны с нашей повседневной жизнью и бытом. Для многих «умные» устройства уже...
Чтобы приостановка сделки с недвижимостью не стала сюрпризом
04.05.2021 15:12 Консультации
Чтобы приостановка сделки с недвижимостью не стала сюрпризом
Чтобы приостановка не стала неприятным сюрпризом: челябинский Росреестр рассказывает о «замораживании» сделок из-за долгов. Управление Росреестра по Челябинской области разъясняет, когда долги продавца недвижимости могут стать препятствием к совершению сделки и что в этом случае необходимо...