Банкротство физических лиц

Введение

29 декабря 2014 года приняты поправки в Федеральный закон РФ "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ. Федеральный закон вступит в законную силу с 01.07.2015 года. Так же были приняты поправки в иные НПА в связи с принятием данного закона. (Гражданский кодекс Российской Федерации, Гражданско-процессуальный кодекс Российской Федерации, Арбитражно-процессуальный кодекс Российской Федерации, Уголовный кодекс Российской федерации, ФЗ об исполнительном производстве Российской Федерации, ФЗ об ипотеке в Российской Федерации, Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации и др.) Данные поправки на ряду с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями признают банкротом физических лиц. Во многих странах данный институт существовал уже давно. Институт несостоятельности (банкротства) физических лиц является новым для Российского законодательства, этим объясняется актуальность темы.

Одну из главных целей которую ставил законодатель принимая закон- решить проблему увеличивающейся задолженности физических лиц по кредитам. Центральный Банк Российской Федерации отметил, что каждый год задолженность физических лиц по просроченным кредитам растет, в особенности когда наступил экономический кризис данная цифра увеличилась. В 2014 году размер задолженности по кредитам физических лиц составлял – 439,9 млрд руб, а по данным Банка на 1 января 2015 года задолженность увеличилась в 1,5 раза и составляет 668,8 млрд руб. Так же закон должен решить проблему высоких ставок по кредиту, которые изначально закладывают риски неплатежеспособности. Закон применяется к любым другим обязательствам (например, задолженность по ЖКХ и др.)

Общие положения закона

Дела данной категории закон отнес к компетенции судов общей юрисдикции, в отличии от банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые рассматриваются арбитражным судом.

Физическое лицо обязано обратиться в суд о признании себя несостоятельным, если оно не может удовлетворить требования кредиторов и размер обязательств составляет не менее 500 000 руб. (за нарушение данной обязанности КоАП предусматривает штраф от 1 000 руб. до 3 000 руб.). Так же если долг составляет менее 500 тыс. рублей гражданин имеет право подать в суд общей юрисдикции заявление о предвидении банкротства если имеются достаточные основания полагать, что он не сможет исполнить обязательства в срок. Но при этом гражданину нужно доказывать, что он не может исполнить обязательства и обладает признаками недостаточности имущества или неплатежеспособности. Помимо гражданина в суд могут подать заявление о признании гражданина несостоятельным уполномоченный на то орган, конкурсный кредитор и наследник в случаи смерти гражданина.

Суд обязательно по каждому делу утверждает финансового управляющего. (размер оплаты составляет 10 тыс. руб. Оплачивается самостоятельно должником. Должник обязан внести эту сумму на депозит суда)

Законом устанавливаются определенные процедуры в отношении должника:

1. Реструктуризация долгов физического лица

2. Реализация имущества физического лица

3. Заключение мирового соглашения.

Реструктуризация долгов физического лица

В рамках данной процедуры суд утверждает план по погашению задолженности должником, определяет сроки погашения задолженности, условия погашения задолженности, порядок погашения задолженности перед кредиторами. Цель данной процедуры- восстановить платежеспособность должника. В рамках этой процедуры снимается финансовая нагрузка с должника, более не начисляются пени, штрафы, неустойки, проценты и т.п., приостанавливаются все исполнительные производства по взысканию долгов. На физическое лицо накладываются судом ограничения: некоторые сделки (отчуждение своего имущества, приобретение имущества которое стоит более 50 тыс. руб., недвижимое имущество, получение новых кредитов, приобретение ценных бумаг и т.п.) можно совершать только с согласия управляющего. Финансовый управляющий в рамках данной процедуры созывает собрание кредиторов, на котором устанавливаются требования к должнику, утверждается план реструктуризации либо возможность заключение мирового соглашения. Основание проведение реструктуризации- если физическое лицо имеет источник дохода. Максимальный срок реализации плана реструктуризации- 3 года.

Справка

Реализация имущества физического лица

Суд может признать физическое лицо банкротом, в случаи, если процедура реструктуризации долгов гражданина не возможна, либо не состоялась. Не состояться процедура реструктуризации долгов может по следующим причинам:

• Отсутствие у должника хотя бы одного источника дохода.

• Не исполнено мировое соглашение

• Нарушение запретов должником

• Не исполнение плана реструктуризации либо невозможность исполнения в срок до 3-х лет.

• План реструктуризации не утвержден кредиторами либо не предоставлен в срок и т.д.

В случаи признания физического лица банкротом, суд вводит процедуру реализации имущества гражданина. Суд в праве ограничить выезд физическому лицу за границу Российской Федерации. С момента введения судом процедуры реализации имущества гражданина всеми правами на имущество распоряжается исключительно финансовый управляющий. Оценка имущества физического лица может проводится управляющим, либо по решению кредиторов проводится независимым оценщиком.

После процедуры реализации имущества гражданина финансовый управляющий составляет отчет и суд признает данную процедура оконченной.

Последствия для физического лица при признании его банкротом:

• Все требования кредиторов которые были удовлетворены, либо не погашены в связи с недостатком имущества признаются исполненными.

• В течении 5-ти лет физическое лицо вправе брать займы или кредиты с обязательным указанием факта банкротства.

• В течении 5-ти лет не может быть подано заявление о признании данного гражданина банкротом.

• В течении 3 лет гражданин не может управлять юридическим лицом (т.е. быть руководителем организации, включаться в совет директоров и т.д.)

Заключение мирового соглашения.

Финансовый управляющий в рамках процедуры реструктуризации долгов физического лица созывает собрание кредиторов на котором может быть решена возможность заключение мирового соглашения с должником. Мировое соглашение утверждается судом и прекращает дело о банкротстве физического лица. В мировом соглашении определяется условия, порядок, сроки погашения задолженности перед кредиторами. В случаи нарушения мирового соглашения производство по признанию гражданина банкротом возобновляется и суд вводит процедуру реализации имущества гражданина.

Заключительные положения

На данный момент сложно определить как будет работать новый закон, т.к. ещё не применялся ни разу. Существуют как положительные тенденции так и отрицательные в отношении данного закона. На данный момент вопрос остается дискуссионным. Коллизии и пробелы будут восполняться законодателем и судебной практикой. Институт банкротства физических лиц давно известен другим странам. Поэтому появление у физических лиц в Российской Федерации возможности воспользоваться процедурой банкротства является положительным моментов в российском праве.