Микрофинансирование (32)

Только за октябрь-ноябрь текущего года банкротами в России было подано более 2000 заявок на микрозаймы. Микрокредитная организация Creditter изучила ситуацию на рынке банкротств физических лиц на рынке МФО. Ситуация оказалась плачевной. Несмотря на получение подтвержденного государством статуса, должники продолжают делать попытки оформить новые займы, нарушая при этом законодательство РФ. Так, только за октябрь-ноябрь текущего года банкротами в России было подано более 2000 заявок на микрозаймы. Ситуация с банкротством физических лиц сейчас действительно довольно критична. Особенно критично то, что действующие банкроты делают попытки оформить новые займы, даже несмотря на запрет. Так, например,  в октябре-ноябре 2020 года банкроты РФ подали 2315 заявки на получение новых микрокредитов. Разумеется, добросовестные МФО отказывают таким заемщикам, но...

Госдума приняла в первом чтении законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Предполагается, что внесенные поправки в Закон о банкротстве позволят гражданам избежать трудностей, связанных с обращением с заявлением о банкротстве непосредственно в суд, миновать этап сбора и подготовки пакета документов, не платить госпошлину и не вносить деньги в депозит суда, т. е., предоставят право списать долги «бесплатно». Ведь сейчас стоимость сопровождения процедуры банкротства физического лица начинается от 80 000 руб. и выше. Итак, кто же сможет воспользоваться правом на внесудебное банкротство? Как говорится в проекте закона, внесудебной процедурой банкротства смогут воспользоваться граждане, у которых размер долгов составляет от 200 до 500 тыс. руб., нет движимого и недвижимого имущества (кроме единственного жилья, которое нельзя продать для погашения долгов)...

С конца 2018 года их число увеличилось на 4,9% и составило 1 031,4 тыс. человек По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.11.2019 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 1 031,4 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, за год количество потенциальных банкротов увеличилось незначительно – всего на 4,9% (на 01.11.2018 г. – 983,3 тыс. человек). При этом, в 2017-2018 годах число данных граждан росло гораздо более высокими темпами, чем в 2019 году. Так, в 2017 году число потенциальных банкротов увеличилось на 43,3%, а в 2018 году – на 10,1%. По состоянию на ноябрь 2019 года основная часть граждан - потенциальных банкротов...

Кредитная история - своеобразное досье на заемщика. В ней отображается вся информация о человеке от кредитных организаций. Из кредитной истории можно узнать размеры кредитов, которые брал человек, сроки их выплат, задержки по выплате кредитов, если таковые были, а также есть ли какие-либо кредиты или задолженность в данный момент. Состояние кредитной истории человека, позволяет оценить меру финансового риска при одалживании ему финансовым учреждением. Кроме того, в ряде случаев испорченная кредитная история может стоить желаемой должности, поскольку все чаще работодатели прибегают к проверке финансовой чистоплотности соискателей. Особенно это касается позиций, связанных с материальной ответственностью. Таким образом кредитная история формирует меру доверия к человеку во многих жизненных аспектах и именно поэтому так важно тщательно следить за состоянием своей кредитной истории, даже в...

Аналитическая служба федеральной юридической компании Стопдолг проанализировала динамику банкротства граждан за январь 2019 года. Всего в России признано банкротами 99 764 граждан. Прирост новых реальных банкротов составил 4 236 граждан России, индекс Стопдолг вырос уже до 68. На конец января в ЕФРСБ (Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротстве) было зарегистрировано 99 764 банкротов среди граждан (без статуса ИП). Коэффициент обанкроченности (индекс Стопдолг) за год вырос почти в 2 раза: на 100 тысяч жителей приходится уже 68 банкротов вместо 37 в январе 2018 года. Прирост за январь 2019 г. увеличился также почти в 2 раза и составил 4 236 реальных банкротов вместо 2 279 в январе 2018 года. Руководитель Федеральной юридической компании Стопдолг Алексей Дёмин отметил: «За 3 года действия закона о банкротстве мы подошли к цифре 100 000 человек. Много это или мало – пока сложно...

Финансовая пропасть — самая глубокая, в неё можно падать всю жизнь (Остап Бендер). На волне новостей о закредитиванности россиян, становится все более актуальным запрос о просрочке платежа. Что делать, если выплачивать долги по займу становится невозможным? Предположим, вы имеете несколько займов в разных МФО и точно исполняете свои обязательства до наступления просрочки. При этом в любой момент может произойти ситуация, которая выбьет вас из финансовой колеи – потеря работы, близкого человека, серьезная поломка техники и многое другое. Не исключено, что временно вы не сможете исполнять свои платежные обязательства по договорам. Появится просрочка и штрафные санкции. Таким образом, пока вы пытаетесь справится с жизненной ситуацией, долги начинают расти как снежный ком. В итоге вы получаете к оплате внушительный счет. Опускаются руки. Что же делать с долгами? Советники на форумах в...

В рамках работы Палаты молодых законодателей в СФ прошло заседание «круглого стола» на тему «Банкротство физических лиц. Пути законодательного регулирования сферы кредитования граждан». Модератором выступил заместитель Председателя Палаты молодых законодателей при Совете Федерации Евгений Малеев, сообщает пресс-служба СФ. Со вступительным словом выступил член Комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и государственному строительству Олег Цепкин. Он отметил, что недостаточная финансовая грамотность населения всех возрастов – одна из главных причин роста просроченной задолженности перед банками по кредитам с последующим банкротством физических лиц. Сенатор напомнил, что на сегодняшний день есть согласованная в Правительстве РФ дорожная карта по повышению финансовой грамотности населения России. «Также почти половина субъектов Российской Федерации уже разрабатывают...

Эксперты регионального штаба Общероссийского народного фронта в Челябинской области помогли отстоять права пострадавших от коллекторов в селе Кунашак. Общественники способствовали возбуждению уголовного дела по статье «Доведение по самоубийства» и не позволили лишить вдову единственного жилья. Весной 2017 г. в региональное отделение ОНФ поступило обращение жительницы села Кунашак о доведении сотрудниками коллекторского агентства ее мужа до суицида в сентябре 2015 г. По словам пострадавшей пенсионерки, из-за проблем со здоровьем они с мужем-пенсионером были вынуждены обратиться за кредитом в микрофинансовую организацию. Взяв на двоих 12 тыс. руб., а позже просрочив выплату на неделю, они погрязли в долгах и стали получать от коллектора угрозы жизни, здоровью и потери имущества. Погибший обращался в правоохранительные органы. Однако прессинг со стороны собирателей долгов продолжался...

С начала года их число увеличилось на 4,0% и составило 926,7 тыс. человек. По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.07.2018 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 926,7 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, с начала 2018 года количество потенциальных банкротов незначительно увеличилось – на 4,0% (на 01.01.2018 г. – 890,9 тыс. человек). При этом, в 2017 году число данных граждан росло достаточно высокими темпами. Так, за 2-е полугодие 2017 года число потенциальных банкротов увеличилось на 22,5% (на 01.07.2017г. – 727,0 тыс. чел.). По состоянию на середину 2018 года основная часть граждан - потенциальных банкротов...

Активисты регионального отделения Общероссийского народного фронта в Новосибирской области провели семинар «Финансовая азбука» в Ленинском районе Новосибирска. Во встрече, посвященной проблемам закредитованности населения, законодательства, регулирующего финансовые отношения граждан и банков, коллекторских агентств, приняли участие молодежь, пенсионеры, инвалиды. Серию семинаров «Финансовая азбука» в Новосибирской области активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» запустили в 2016 г. Слушателями лекций за последние два года стали более тысячи сотрудников бюджетных учреждений – поликлиник, профессиональных училищ, лечебных учреждений, библиотек. «К сожалению, ситуация на рынке кредитования граждан не меняется – в частности, Новосибирская область твердо занимает одну из лидирующих позиций по закредитованности населения», – подчеркнул координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» в...

В марте 2018 года их количество составило 891,4 тыс. человек и осталось неизменным по сравнению с декабрем 2017 года. По данным 4100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на середину марта 2018 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 891,36 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, с середины декабря 2017 года количество потенциальных банкротов фактически не изменилось (в декабре 2017 г. – 890,92 тыс. человек). При этом, весь 2017 год число данных граждан росло достаточно высокими темпами. Так, за период март-декабрь 2017 года число потенциальных банкротов увеличилось на 29,4% (на 01.03.2017г. – 688,7 тыс. чел.). По состоянию на март 2018 года...

По данным 4100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на конец сентября 2017 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 799,5 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, с февраля 2017 года количество потенциальных банкротов увеличилось на 16,1% или на 110,8 тыс. человек (на конец февраля 2017г. – 688,7 тыс. человек). При этом, основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредиты на покупку потребительских товаров – 66,9% и кредитные карты – 8,1%. Количество потенциальных банкротов по займам микрофинансовых институтов (МФИ – МФО, КПК и т.п.) насчитывает 3,2% от общего числа...

По данным 4100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на начало сентября 2017 года доля заемщиков в возрасте до 30 лет в структуре потенциальных банкротов в стране составила 9,8%, сократившись за последние полгода на 1,2 процентных пункта (п.п.) (в марте 2017 года – 8,6%). При этом, наибольшую долю в структуре потенциальных банкротов, по-прежнему, составляют граждане экономически активного возраста от 30 до 50 лет – 63,0%. Их доля за полгода выросла незначительно – на 0,2 п.п. В свою очередь доля граждан старше 60 лет увеличилась на 0,8 п.п. с 5,7% до 6,5%. Под потенциальными банкротами подразумеваются граждане, формально подпадающие под действие закона о банкротстве физических лиц (просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней по всем видам розничных кредитов/займов). Наивысшая динамика увеличения возраста...

Жительница Волгограда обратилась к экспертам проекта ОНФ «За права заемщиков» с жалобой на взыскателей, которые буквально не дают ей спокойно жить и работать, требуя вернуть долги. При этом она как добросовестный заемщик предупредила кредитора – компанию «Домашние деньги» – о начавшейся в отношении нее процедуре персонального банкротства. Кредитные правозащитники Народного фронта помогли женщине правильно собрать доказательства и подготовить жалобу в надзорные органы. В результате УФССП по Волгоградской области согласилось с тем, что компания нарушает закон, дело передано в суд. 2 февраля 2017 г. жительница Волгограда обратилась в микрофинансовую организацию (МФО) «Домашние деньги» за займом в размере 30 тыс. руб. Деньги понадобились ей на лечение больной матери. Женщина находилась в трудном финансовом положении и вынуждена была брать новые займы для возврата старых. На этот путь она...

Согласно статистике Центрального банка РФ, размер инвестиций простых граждан в микрофинансовые организации увеличивается. Причина этого проста – МФО обещают доходность гораздо выше банковского депозита, что подстегивает желание сохранить и приумножить свои сбережения. Однако вложения в рынок микрозаймов чревато опасностями, если бросаться наобум и приносить свои деньги первой попавшейся компании, обещающей баснословные проценты. Специалисты «Мигомденьги» рассказывают, как защититься от заведомого мошенничества и отобрать по-настоящему стоящие компании. В соответствии с сообщением Центробанка, в 2016 году инвесторами сферы МФО стало около 1% трудоспособных россиян, этот показатель повысился по сравнению с 2015 годом на 0,2%. Это значит, что инвесторы уверены в устойчивом развитии рынка микрофинансирования и готовы пойти на возможные риски ради увеличения прибыли. Кроме того, причинами...

На волне финансового кризиса, когда многим людям стало просто нечем платить кредиты, появилось огромное количество антиколлекторских агентств – так называемых «раздолжнителей». Своей целью эти компании ставят защиту клиентов от нападок кредиторов и коллекторов, предлагая сократить расходы на обслуживание займа или вовсе ликвидировать все обязательства. Но насколько реальна предлагаемая помощь – достаточно сомнительный вопрос.Специалисты «Мигомденьги» объясняют причины, по которым с «раздолжнителями» лучше не связываться, а эффективнее отправляться на переговоры с кредитором самостоятельно. Причина 1 – лишняя трата денег. Антиколлекторские агентства утверждают, что за небольшое (а на деле иногда очень даже большое) вознаграждение они смогут решить любые вопросы с банком – от реструктуризации до полной отмены обязательств по кредитам. «Раздолжнители» позиционируют свои услуги так, что...

По данным 3 900 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на начало сентября 2016 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 621,9 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, с июня 2016 года количество потенциальных банкротов увеличилось на 4,1% или на 24,9 тыс. человек (на конец июня 2016г. – 597,4 тыс. человек). При этом, основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредитам на покупку потребительских товаров – 62,8% от общего числа потенциальных банкротов и кредитным картам – 9,7%. Количество потенциальных банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает 2,2% от общего...

В рамках реализации проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Ассоциация по защите прав заемщиков совместно с региональным отделением ОНФ в Республике Алтай провели для жителей Горно-Алтайска бесплатный семинар по финансовой грамотности и защите прав граждан на финансовом рынке. Подробный инструктаж о том, как не попасть в кредитный капкан, как из него выбраться и как правильно использовать возможности банкротства физических лиц, начался утром в часовом прямом эфире на радио «Сибирь Горно-Алтайск». Во второй половине дня состоялся семинар, где речь шла о наиболее важных для каждого клиента банков, микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных кооперативов проблемах. Эксперты ОНФ рассказали потенциальным и действующим заемщикам о характерных ошибках при заключении кредитного договора, методах, которыми банки могут увеличить долги заемщиков, а также о законных...

После вступления в силу ФЗ № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» возникает много вопросов, касающихся практики применения закона, мнимых и истинных выгодах подачи гражданином заявления о банкротстве. Наталья Ткачева, Директор Корпоративного центра МФО «МигКредит», напоминает, что для принятия судом заявления о признании гражданина банкротом необходимо наличие у должника неисполненных денежных требований на сумму не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. После вступления закона в силу кредиторы стали фиксировать увеличивающийся поток заявлений от клиентов о признании их банкротами. Комментируя поток заявлений о банкротстве, Наталья Ткачева отмечает, что речь идет о рядовых россиянах, которые имеют несколько непогашенных кредитных обязательств...

По данным 3 800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на конец июня 2016 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 597,4 тыс. человек. За три последних месяца оно увеличилось на 2,0% или на 11,7 тыс. человек (на 01.04.2016г. – 585,7 тыс. человек). Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). При этом, основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредитам на покупку потребительских товаров – 61,0% от общего числа потенциальных банкротов и кредитным картам – 10,5%. Количество потенциальных банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает почти 2% от общего числа граждан, подпадающих под закон о...

Деятельность коллекторских агентств должна быть четко регламентирована, а кредитные организации – нести ответственность за противоправную деятельность коллекторов, к услугам которых они обращаются. Такое мнение высказала член Центрального штаба Общероссийского народного фронта, руководитель регионального исполкома ОНФ в Коми Ольга Савастьянова в ходе дебатов участников предварительного голосования по выборам в Госдуму на тему «Кредиты и коллекторы». Отметив, что сегодня по статистике около 40 миллионов россиян имеют различные кредиты, задолженность по которым превышает 890 миллиардов рублей, в том числе 5 миллиардов – по Республике Коми, Ольга Савастьянова добавила, что именно Народный фронт впервые поднял эту проблему тогда, когда она всеми замалчивалась. «Мы провели очень предметный анализ, довели аналитическую информацию до президента РФ, лидера ОНФ Владимира Путина, после чего...

29 марта 2016 года вступили в силу поправки в микрофинансовое законодательство, которые существенно изменяют порядок ведения бизнеса МФО и вводят новые меры по защите прав заемщиков микрофинансовых организаций. Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») выделила наиболее существенные изменения, предложенные федеральным законом 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», и объяснила, чем они обернутся для МФО и их клиентов. Сумма долга перед МФО будет ограничена. С 29 марта 2016 года задолженность заемщика – физического лица перед микрофинансовой организацией по займу на срок менее 1 года будет ограничена: сумма процентов по займу не может превышать сумму основного долга более чем в четыре раза. Эта...

Директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») Андрей Паранич рассказал о перспективах применения микрофинансовыми организациями механизма банкротства граждан на круглом столе «Банкротство граждан: правовые проблемы реализации и практика правоприменения», который состоялся 15 декабря 2015 года в Финансовом университете при Правительстве РФ. Андрей Паранич отметил, что сама процедура банкротства, как способ выйти из проблемной ситуации, безусловно необходима, однако у рынка МФО существует ряд опасений и проблем, связанных с данным механизмом. О том, что проблема задолженности граждан стоит довольно остро, свидетельствует и развитие в России различных компаний и сервисов, предлагающих гражданам «избавиться от долгов» (так называемых раздолжнителей). Чаще всего такие компании не могут предложить заемщикам никакой реальной помощи, и лишь ухудшают...

Коммерческие банки: дрейф в сторону краха. Реперные точки падения национальной банковской системы: - за 8 месяцев текущего года чистая